خبير في الرهن العقاري: هذه هي الطريقة التي يمكنك بها توفير الآلاف وتجنب ارتفاع التضخم
ترتفع تكلفة المعيشة بسرعة ، مما يعني أننا جميعًا نواجه ضغوطًا كبيرة على مواردنا المالية.
متابعة: درر الصباغ
ارتفاع تكاليف المعيشة:
ترتفع تكلفة المعيشة بسرعة ، مما يعني أننا جميعًا نواجه ضغوطًا كبيرة على مواردنا المالية.
لكن تصنيف الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يساعدك في تأمين مدخرات تقدر بآلاف الجنيهات. والتغلب على أزمة تكلفة المعيشة.
بلغ معدل التضخم المتصاعد الآن 5.4٪ وتنتشر شائعات تفيد بأن هناك زيادة أخرى في معدل الفائدة على الورق. لمحاولة السيطرة عليها.
في الوقت نفسه ، تراجعت الأجور مع تسجيل نمو متوسط للأجور عند 4.2٪ فقط – أقل بكثير من التضخم.
هذا يعني أنه مع ارتفاع تكلفة الأشياء ، لا يمكن لمرتباتنا التي نأخذها إلى المنزل مواكبة ذلك. ونكافح من أجل تحمل نفس الأشياء التي فعلناها قبل بضعة أشهر فقط.
ارتفاع تكاليف الرهن العقاري:
يتسبب التضخم في جميع أنواع المشاكل للبريطانيين العاديين. وقد يؤدي ارتفاع سعر الفائدة إلى ارتفاع تكاليف الرهن العقاري والقروض وبطاقات الائتمان أيضًا.
يقول مايلز روبنسون ، رئيس الرهون العقارية في شركة Trussle: “التأثير المباشر لارتفاع التضخم هو أن الناس سيكونون قادرين على الاقتراض بشكل أقل. عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية.
“منذ الانهيار المالي ، يأخذ المقرضون تكلفة المعيشة في الاعتبار عند تقييم قدرة المشترين على سداد رهنهم العقاري. كل شهر وهذا الرقم مرتبط بالتضخم”.
“على هذا النحو ، إذا قفزت مصروفات أصحاب المنازل 3000 جنيه إسترليني بسبب التضخم .فقد يتمكنون من اقتراض ما يصل إلى 15000 جنيه إسترليني أقل من الرهن العقاري.”
يمكن أن تؤثر هذه المشكلة أيضًا على أي مشترين لديهم “رهن عقاري من حيث المبدأ” قائم ، والذين قد يجدون أنه يمكنهم الاقتراض أقل من المبلغ الذي قيل لهم في الأصل. لأن إجراءات القدرة على تحمل التكاليف مرتبطة بالتضخم.
ارتفاع التضخم لن يؤثر على الفور على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية:
النبأ السار هو أن ارتفاع التضخم لن يؤثر على الفور على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. ومع ذلك ، إذا قام بنك إنجلترا برفع أسعار الفائدة. فسيؤثر ذلك على الأسر التي تعمل حاليًا وفقًا لمعدلات متغيرة قياسية (SVR).
بينما يقول روبنسون: “يعتمد المبلغ الذي ستزيده أقساط الرهن العقاري على ارتفاع معدل الفائدة. لكن الزيادة الأخيرة إلى 0.25٪ في نوفمبر قد تضيف ما يصل إلى 324.48. جنيهًا إسترلينيًا إلى متوسط الرهن العقاري سنويًا”.
لحسن الحظ ، هناك أشياء يمكنك القيام بها لحماية أموالك من التضخم.
بالنسبة لمعظم الناس ، يعتبر الرهن العقاري الخاص بهم هو الأكبر شهريًا صادرًا لهم . ولذا فمن المهم التأكد من أن ارتفاع الأسعار لا يجعله باهظ الثمن.
الجانب الآخر من هذا هو أن الحصول على صفقة كبيرة يمكن أن يكون أحد أفضل الطرق الممكنة. للتغلب على ارتفاع التكاليف.
يشارك مايلز روبنسون ، رئيس الرهون العقارية في Trussle ، أهم نصائحه حول استخدام منزلك ورهنك العقاري لتحسين وضعك المالي وحماية نفسك من التضخم:
تذكر أنه يمكنك عادةً إعادة السفر لمدة ستة أشهر كاملة قبل انتهاء صفقتك.
نصيحتنا هي الاستفادة من الصفقات الحالية عاجلاً وليس آجلاً.
وجد بحث سابق من Trussle أنه يمكن للأشخاص توفير ما متوسطه 3500 جنيه إسترليني سنويًا .عن طريق إعادة الرهن العقاري ، وهو ما يعادل 15٪ من متوسط الراتب في المملكة المتحدة.
قد تضطر إلى دفع رسوم السداد المبكر للمقرض الحالي الخاص بك إذا كنت تريد إعادة التمويل.
قد يكون الإصلاح لمدة 5 سنوات خيارًا جيدًا جدًا في المناخ الحالي.
مع ارتفاع أسعار الفائدة في الأفق وضخ التضخم إلى أعلى مستوياته على الإطلاق. يمكن أن يؤدي الدفع الشهري الثابت وغير المتغير إلى تخفيف القلق بالنسبة للكثيرين.
لا تزال هناك بعض الصفقات الرائعة لمدة 5 سنوات في السوق ، خاصة مع ارتفاع طفيف في القيمة الدائمة . لذا فإن الالتزام بدفع شهري إضافي قليل الآن يمكن أن يكون بدوره مصدر ارتياح كبير. في حالة استمرار ارتفاع الأسعار وسعر المعيشة.
أفضل إصلاح لمدة 5 سنوات اعتبارًا من اليوم لرهن عقاري بنسبة 80 ٪ على متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة هو حاليًا 1.72 ٪ مع Natwest. ينخفض هذا إلى 1.32٪ مع باركليز إذا كان مالكو المنازل لديهم قيمة LTV تبلغ 60٪.
هل أنت مؤهل للحصول على قرض عقاري أخضر؟
يكافئك الرهن العقاري الأخضر بشكل أساسي على امتلاك منزل موفر للطاقة من خلال تقديم أسعار أفضل لك.
تحقق من حالة المنزل الذي تتواجد فيه حاليًا أو أي عملية شراء جديدة (A أو B على شهادات EPC الخاصة بك). حيث يمكن تحقيق وفورات هنا.
يمكن أن توفر القروض العقارية الخضراء معدلات رهن عقاري منخفضة . أو استرداد نقدي عند سحب الرهن العقاري ، أو اقتراض إضافي بمعدلات منخفضة.
تقدم NatWest و Halifax و Barclays قروضًا عقارية صديقة للبيئة .حيث تقدم NatWest سعرًا مخفضًا على الرهن العقاري لمدة عامين أو خمس سنوات ، إلى جانب استرداد النقود.
التحقيق في الرهون العقارية الجزئية:
بينما لا يناسب الجميع ، سيحتاج المقرضون إلى دليل على أنه لا يزال بإمكانك مواكبة مدفوعاتك الشهرية بشكل مريح. يتم تقديم الرهون العقارية الجزئية من قبل بعض المقرضين. ويمكن أن تكون طريقة فعالة لتقليل مدفوعاتك الشهرية.
هذا هو المكان الذي يتم فيه سداد جزء من القرض والبعض الآخر فائدة فقط.
يمكن للوسطاء الجيدين أن يلائموا هذه المنتجات لتناسب احتياجاتك. ثم يتأكدون من أن لديك شرط دفع زائدة للسماح لك بالاستفادة وسداد المزيد عندما يأتي هذا الدخل الإضافي.
فكر في دفع مبالغ زائدة:
في حين أن الأسعار منخفضة ، فقد يكون الآن وقتًا جيدًا لبدء دفع هذا المبلغ الإضافي كل شهر. أو لمرة واحدة ، إذا استطعت.
تحقق من المعايير الخاصة بك لأن معظم الرهون العقارية تسمح لك بالدفع الزائد بنسبة تصل إلى 10٪ سنويًا .والمبلغ الذي يمكن توفيره من خلال القيام بذلك بانتظام هو أمر مذهل.
يمكن للدفع الزائد بمقدار 50 جنيهًا إسترلينيًا فقط شهريًا أن يطرح عليك ما يقرب من عامين من الرهن العقاري. ويوفر لك أكثر من 5000 جنيه إسترليني خلال فترة حياته.
النظر في الرهن العقاري:
هذا يربط حساب التوفير الخاص بك بالرهن العقاري الخاص بك. ويعني أن المقرضين سوف يتعاملون مع أي مدخرات لديك مثل مدفوعات الرهن العقاري الزائدة.
ستظل قادرًا على الانغماس في المدخرات التي اخترتها لتعويضها . ولكن هذا سيؤثر على الفائدة التي تدفعها. ستحتاج أيضًا إلى الحصول على مدخراتك ورهنك العقاري مع نفس المزود.
إذا كنت مشترًا لأول مرة ، فحاول توفير أكبر قدر ممكن من الإيداع.
إيداع أكبر يعني معدلات فائدة أقل عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض عقاري. كما ستجعلك أكثر أهلاً للحصول على قرض عقاري في البداية.
سعر فائدة أقل من المقرضين العاديين:
قد يكون هذا هو الوقت المناسب لمطالبة بنك Mum & Dad بالمساعدة .ربما يكون لديهم سعر فائدة أقل من المقرضين العاديين!
هذا أيضًا طبيعي تمامًا ، فقد أظهرت الأبحاث أن 40٪ من المشترين يحتاجون الآن إلى دعم الأسرة لشراء منزلهم الأول.
من الناحية المثالية ، يعد الإيداع بنسبة 20 ٪ نقطة انطلاق جيدة. ولكن إذا كان من الممكن الحصول على 25 ٪ ، فمن المحتمل أن تتوفر أسعار أفضل.
أفضل قرض عقاري للمشتري لأول مرة من Trussle هو معدل ثابت لمدة عامين. بنسبة 1.68٪ من Principality Building Society.