خطط من بنك انكلترا ستمنحك فرصة الحصول على منزلك. وذلك بعد تعديل قاعدة mortgage في بريطانيا ليسهل على ذوي الدخل المنخفض الحصول على قرض لشراء منزل بعد أن كان ذلك حلما بعيد المنال سابقا.
خطط من بنك انكلترا ستمنحك فرصة الحصول على المنزل
حسب دراسة عقارية أجراها بنك انكلترا , فإن حوالي 12٪ من الأشخاص في بريطانيا إما لا يستطيعون الحصول على قرض عقاري. أو لا يمكنهم الحصول على القرض الذي يريدونه بسبب متطلبات الإقراض الصارمة التي يعود تاريخها إلى عام 2014. والتي تحدث عنها بنك إنجلترا ضمن خططه الجديدة.
يقول البنك في دراسته إن حوالي 6٪ من الناس أجبروا على الحصول على قروض منزلية أصغر بسبب هذه القاعدة الصارمة. و6٪ أخرين لم يتمكنوا من الحصول على قروض عقارية على الإطلاق.
قبل الانهيار المالي في عام 2007 ، كان من السهل الحصول على mortgage. ولم يكن من الصعب اقتراض 100٪ من قيمة المنزل. مما يعني عدم الحاجة إلى وديعة. ومن المعروف أن بعض المقرضين قد يقرضون حتى 125٪ ، غالبًا للأشخاص الذين سيعانون من أجل السداد.
أقرأ أكثر : ستة أسباب لرفض طلبات الرهن العقاري mortgage – وكيفية تجنبها في بريطانيا
بنك انكلترا يضع قاعدة متشددة لضبط القروض عام 2014
انهار كل ذلك بعد الانهيار المالي عام 2007. وذلك عندما عجزت العديد من الأسر عن سداد أقساط mortgage وخسروا منازلهم. ورداً على ذلك ، أصدر بنك إنجلترا قاعدة في عام 2014 لتشديد القواعد بشأن من يمكن للبنوك منح قروض mortgages.
تنص القاعدة على أن أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري سكني. يجب أن يكون قادرًا على تحمل أقساط السداد إذا ارتفعت معدلات mortgage. من الناحية العملية ، هذا يعني أن المقترضين يجب أن يكونوا قادرين على تحمل معدلات mortgage بنسبة 3٪. بالإضافة إلى “المعدل القياسي المتغير” لمقرضهم – عادة في حدود 4-6٪.
على سبيل المثال ..
أي شخص يسعى للحصول على قرض عقاري في هاليفاكس ، وهو أحد أكبر المقرضين في بريطانيا، يجب أن يكون قادرًا على تحمل أقساط سداد mortgage بنسبة 6.99٪ شهريًا – 3٪ بالإضافة إلى SVR للمقرض بنسبة 3.99٪.
تم وضع القاعدة لحماية المشترين من فقدان منازلهم والدخول في الديون إذا ارتفعت معدلات mortgage. ولكن منذ عام 2014 حدث العكس وكانت معدلات القروض العقارية منخفضة جدًا. والنتيجة أنه طُلب من المقترضين إثبات قدرتهم على تحمل معدلات mortgage تتراوح من 6 إلى 9٪ عندما يكون mortgage الفعلي منخفضًا يصل إلى 1-2٪.
تعديل mortgage في بريطانيا سيسهل الحصول على قرض لشراء منزل
الأن حسب التعديل الجديد سيتمكن المزيد من البريطانيين من شراء منازل بموجب خطط من بنك إنجلترا. وذلك مع إلغاء القواعد الصارمة التي تمنع ذوي الدخل المنخفض من الصعود إلى سلم العقارات.
ما الذي يتغير حسب خطط بنك انكلترا ؟
يقوم البنك الآن بالتشاور بشأن إزالة هذه القاعدة بالكامل. وهناك مخاوف من أن هذا قد يؤدي إلى ارتفاع أسعار المساكن. لكن نيك مينديز ، المدير الفني لـ mortgage لدى السمسار جون تشاركول ، قال إنه إذا حدث هذا الأمر فسيكون قصير الأجل. وقال:
- “هل سيؤثر ذلك على الاقتراض ، نعم ، لأنك ستتمكن من الاقتراض أكثر قليلاً. ولكن على المدى الطويل سيكون الجميع في نفس الموقف”.
- هذه ليست أخبارًا جيدة للمشترين لأول مرة فحسب ، بل إنها تقدم أيضًا بصيص أمل لسجناء mortgage. ( كما وصفهم ).
سجناء mortgage !
المقصود بسجناء mortgage هم الأشخاص الذين أخذوا قروضًا منزلية في أيام الائتمان السهل قبل الانهيار المالي لعام 2007. وعندما جاءت قواعد 2014 ، وجد العديد من مالكي المنازل هؤلاء أنهم لا يستطيعون تلبية قواعد القدرة على تحمل التكاليف الجديدة و remortgage.
كان خيارهم الوحيد هو الوقوع في SVRs لمقرضيهم. والتي تبدأ بعد انتهاء مدة mortgage. و يعني ذلك أن تكون عالقًا في دفع مبالغ أعلى بكثير من المعتاد للحصول على منزل. ولكن عدم القدرة على الذهاب إلى مكان آخر جعلهم يتمتعون بوصف “السجناء”.
كم يبلغ متوسط الرهن ؟
وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أن متوسط رهن السجين يدفع 4.3٪. وقال مينديز:
- “عندما يتعلق الأمر بسجناء mortgage ، فهناك الكثير مما يتعين القيام به لمنحهم المزيد من الفرص.
- “إذا كانت هناك أي تغييرات. ولا نعرف في الواقع ما الذي سيخرج به البنك ، ولكن نظريًا سيساعد عددًا صغيرًا من الأسر ويساعد سجناء mortgage على الانتقال إلى مقرضين آخرين.”
ومع ذلك ، فإن كل هذا يتوقف على كيفية تفسير المقرضين لأي قواعد يأتي بها البنك ، كما حذر منديز.
يخطط بنك إنجلترا للحفاظ على قاعدة ثانية من عام 2014. والتي تعني أن المقترضين لا يمكنهم الحصول على قروض عقارية لأكثر من 4.5 ضعف دخلهم السنوي. ويمكن لكل مُقرض تجاوز ذلك بالنسبة لـ 15٪ من المشترين لأول مرة.