يحذر خبراء معاشات التقاعد PENSIONS, مستشار وزارة الخزانة البريطانية ريشي سوناك من فرض ضريبة الميراث لأنها خطر يستهدف ثروة الأسرة. ويقولون إن ضرب الأسر المكلومة مع معاشات تقاعدية بنسبة 40٪ في ميزانية الخريف سيكلف البريطانيين ثروة قد يعانون الكثير بسبب فقدها.
متابعة : هادي بازغلان
فرض ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية
تستخدم العديد من العائلات في المملكة المتحدة المعاشات التقاعدية PENSIONS. كوسيلة فعالة من الناحية الضريبية لنقل الثروة إلى أحبائهم بدون ضريبة الميراث المعروفة بأختصارات الأحرف (IHT).
إذا توفيت قبل سن 75 ، فقد ينجو المستفيدون من ضريبة الدخل عند سحب المعاشات التقاعدية PENSIONS في المستقبل أيضًا. وقد مثلت هذه الإعفاءات الضريبية الجذابة هدفًا مغريًا لمستشار وزارة الخزانة ريشي سوناك لإعادة عمليات تمويل خاصة بـ Covid وسد الفجوة الهائلة في الموارد المالية للبلاد. والتي تسبب بها الوباء على مدار عام ونصف تقريبا.
ضريبة الميراث التي فرضها سوناك في موازنة الخريف السابقة على معاشات التقاعد لدى الأسرة. اعتبرت خطوة هامة ستولد ثروة للخزانة العامة في بريطانيا.
أقرأ أكثر : إعانة الوفاة في المملكة المتحدة 1000 جنيه استرليني وأكثر
ضريبة الميراث محل جدل واسع في المملكة المتحدة
هاجم كارل إيمرسون ، نائب مدير مركز الأبحاث غير المتحيز ، معهد البحوث المالية ، الإعفاءات الضريبية للمعاشات. وذلك باعتبارها “سخية بشكل لا يمكن الدفاع عنه” و “مستفيد جدًا جدًا” ، ودعا إلى مراجعتها.
وقال إنه “من غير العدل” السماح للعائلات باستخدام معاشاتهم التقاعدية لتمرير ثروة خالية من IHT ( ضريبة الميراث ). وخاصة عندما تكون مصممة في المقام الأول للادخار من أجل التقاعد.
يخشى شون ماكان ، المخطط المالي المعتمد في NFU Mutual ، الآن أن يشن سوناك هجومًا على المعاشات التقاعدية PENSIONS.
قال ماكان:
“في وقت سابق من هذا العام ، قام المستشار بتجميد مخصصات ضريبة الميراث لمدة خمس سنوات. وهو القرار الذي سيكسبه المزيد من المال مع ارتفاع أسعار الأصول.
“إذا كان السيد سوناك يريد أن يلقي شبكته إلى أبعد من ذلك. فيمكنه اتخاذ القرار الجريء بجعل المعاشات التقاعدية خاضعة لضريبة الميراث. مما يؤدي إلى جمع مبالغ كبيرة في هذه العملية.”
قاعدة سن 75 عاما تعتبر سخية للغاية
بموجب القواعد الحالية ، إذا توفيت قبل سن 75 عامًا ، يمكنك نقل معاشات تقاعدية شخصية أو معاشات شراء الأموال في مكان العمل. لأحبائك معفاة من ضريبة الدخل أو ضريبة الميراث ، بشرط أن يتم السداد في غضون عامين من الوفاة.
أشار إيمرسون إلى أن قاعدة سن 75 كانت سخية للغاية. وقالت ريبيكا أوكونور ، رئيسة المعاشات والمدخرات في Interactive Investor:
“يمكن اعتبار ذلك أمرًا غريبًا يمنح الورثة تخفيضًا ضريبيًا مزدوجًا عندما يكون المعاش التقاعدي مخصصًا لتقاعدك. بدلاً من التخطيط الضريبي “.
إذا توفيت بعد سن 75 عامًا ، فسيكون المستفيدون لديك مسؤولين عن دفع ضريبة الدخل. ولا توجد أي التزامات ضريبية على الميراث في أي وقت ، حتى إذا تجاوزت القيمة الإجمالية لممتلكاتك حد الصفري IHT.
وقال أوكونور إن هذا يجعل المعاشات التقاعدية وسيلة هائلة لتمرير ثروة الأسرة بطريقة فعالة ضرائب. ويحول العديد من الناس مدخراتهم إلى معاش تقاعدي نتيجة لذلك.
“يمكن أن يكون التوفير في ضريبة الميراث من خلال ترك أموال في معاشك التقاعدي بدلاً من عيسى كبيرًا إذا تجاوزت ممتلكاتك حد IHT.”
وقالت إن مزايا IHT تنطبق على مخططات معاشات التقاعد ذات المساهمة المحددة. حيث يتم استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية وتعتمد قيمتها على كيفية أداء استثماراتك.
ضريبة الميراث على المعاش التقاعدي تتعارض مع روح الحرية
لا يستطيع الناس عادةً نقل معاشات التقاعد “الراتب النهائي” ذات المزايا المحددة عند الوفاة. على الرغم من أن بعض المخططات تنص على الأزواج والمعيلين.
قالت O’Connor إن الحديث عن تغييرات ضريبة المعاشات التقاعدية IHT “فتح علبة كاملة من الديدان”. وأضافت: “سيسبب ذلك قلقًا للأشخاص الذين يرون في ذلك فائدة كبيرة للمعاشات التقاعدية”.
قالت هيلين موريسي ، كبيرة محللي المعاشات التقاعدية والتقاعد في Hargreaves Lansdown. إن فرض رسوم على المعاشات التقاعدية لـ IHT “سينخفض مثل بالون رئيسي مع الجمهور ويتعارض مع روح الحرية والاختيار”.
وأضافت:
“لقد تم بذل الكثير بشأن القدرة على تمرير معاشات تقاعدية خالية من ضريبة الدخل. أي تغيير يخاطر بسحب البساط من تحت خططهم “.
وقال موريسي إن أي تغيير في استحقاقات الوفاة من المعاش التقاعدي سينظر إليه على أنه اعتداء على مدخرات التقاعد. والتي حصلنا عليها بشق الأنفس ، “و ليس فقط أولئك الذين لديهم التزام ضريبي محتمل على الميراث”.
قال لي كلارك ، المخطط المالي في شركة Brewin Dolphin ، مدير الثروات. إنه يتعين على سوناك تجنب فعل أي شيء “يحول دون تحفيز الناس على الادخار في معاشاتهم التقاعدية”. قاصدا ضريبة الميراث بطبيعة الحال.
وقال: “المملكة المتحدة تعاني من أزمة مدخرات ، وكما تبدو الأمور ، فإنها ستزداد سوءًا”.