ست طرق لاقتراض الأموال في بريطانيا دون دفع أي فائدة

دائمًا ما تكون عملية اقتراض الأموال محفوفة بالمخاطر ولكن هناك طرقًا أكثر مما تعتقد للحصول على قروض دون فوائد.

مع الارتفاع الأخير في أسعار الفائدة من المقرر أن يصبح الاقتراض في شكل بطاقات ائتمان وقروض ورهون عقارية وسحب على المكشوف أكثر تكلفة، ولكن المشكلة أنه من الممكن أن تتراكم الفائدة على الديون بسرعة خاصة إذا كنت تسدد الحد الأدنى فقط من السداد مما يجعل من الصعب تصفية الأموال المستحقة عليك.

نصيحة قبل الدخول في الشرح:

• لا ينبغي أن يكون الاقتراض هو خيارك الأول أبدًا فمن الأفضل دائمًا التوفير مقابل أي شيء تريد شراءه، ويجب أن يكون الاقتراض دائمًا هو الملاذ الأخير ولا يُستخدم عادةً إلا في حالات الطوارئ.

إذا وجدت نفسك في حاجة إلى الائتمان فإن العثور على خيار دون فائدة يمكن أن يجعل سداد ديونك أقل إرهاقًا، عموما إليك بعض الخيارات التي قد تساعدك.

اقرأ أكثر: مواقد وثلاجات وغسالات مجانية أو رخيصة الثمن متاحة لعديد الأسر في بريطانيا

ست طرق لاقتراض الأموال في بريطانيا دون دفع أي فائدة

إليك الطرق الستة الأكثر نفعًا:

السحب على المكشوف دون فوائد Interest-free overdrafts

يمكن أن يكون السحب على المكشوف دون فوائد طريقة بسيطة للاقتراض لأنه مرتبط بحسابك المصرفي والحسابات الجارية مع هذه الإضافات المفيدة متوفرة في جميع البنوك الكبرى، فعلى سبيل المثال تقدم First Direct مخزنًا مؤقتًا دون فوائد بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا لجميع الحسابات الجارية القياسية بينما يوفر TSB 100 جنيه إسترليني كمعيار لأصحاب حسابات الإنفاق والحفظ الإضافي.

يعتمد المبلغ المتاح لك على تصنيفك الائتماني، وبشكل عام  السحب على المكشوف له سقف وقد تواجه رسومًا باهظة إذا أنفقت فوق الحد الخاص بك.

تأكد أيضًا من تفويض السحب على المكشوف مما يعني أنه تم تأكيده واعتماده من قبل البنك الذي تتعامل معه فالعديد من الحسابات لديها سحب على المكشوف غير مصرح به والذي غالبًا ما يكون مصحوبًا برسوم عقابية.

إذا فتحت حساب مصرفي جديد فتأكد من التحقق مسبقًا مما إذا كان هناك سحب على المكشوف وما إذا كان يفرض فائدة، يمكنك أيضًا الاتصال بالبنك الخاص بك للتحقق من السحب على المكشوف على حسابك الحالي للتأكد أيضًا.

ائتمان التجزئة Retail credit

تقدم العديد من المتاجر الكبرى وتجار التجزئة عبر الإنترنت الآن تمويلًا دون فوائد إذا سددت مشترياتك في الوقت المناسب.

فعلى سبيل المثال، تقدم Currys ائتمانًا دون فوائد لمدة ستة أشهر على المشتريات التي تزيد عن 99 جنيهًا إسترلينيًا وتخضع للشروط والأحكام الخاصة بهم بطبيعة الحال، توفر أمازون أيضًا ائتمانًا دون فوائد لمشتري بعض المنتجات مثل الإلكترونيات.

إنها خطوة محفوفة بالمخاطر وقد تشجعك على إنفاق أموال لا تملكها لذا كن حذرًا للغاية عند التفكير في هذه الخطط، ويجب أن تتأكد من قدرتك على تحمل الدفعات والسداد وإلا قد تكون الفائدة مرتفعة بشكل لا يصدق بعد انتهاء فترة الصفقة وبدأ سريان الفائدة.

تختلف هذه الترتيبات اختلافًا طفيفًا عن مخططات الدفع الآن للشراء لاحقًا حيث يتم تقديمها من قبل المتاجر نفسها لذلك لا يوجد عادة وسيط، ولكن نظرًا لأنه لا يزال طلبًا للحصول على ائتمان فسيظهر في سجلك الائتماني وقد يؤثر على درجاتك.

اشترِ الآن وادفع لاحقا التمويل Buy now pay later financing

تتضمن طريقة الاقتراض الشائعة هذه نفس المبدأ الموصوف أعلاه. ولكن على نطاق أوسع من المنتجات وتجار التجزئة وبشروط مختلفة قليلاً.

بدلاً من قيام البائع بإقراضك السلعة إلى أن تسددها فإن شركة تمويل مستقلة للشراء تدفع لاحقًا (BNPL) مثل Klarna أو Clearpay ستؤمن لك عملية الشراء، وهذا يعني أنك مدين بالمال لشركة التمويل وليس لتاجر التجزئة الذي ينقل ديونك إلى هذه الشركة الوسيطة.

هذا يعني أنه من الضروري أن تكون على دراية بشروط الاقتراض الخاصة بك لأنها يمكن أن تختلف بشكل كبير، وبشكل عام سيقوم المقرضون بإجراء فحص ائتماني “ميسّر” عليك مما يعني أنهم لا يعرفون المبلغ الذي اقترضته في مكان آخر.

نتيجة لذلك، حذر النقاد من أن البنك الوطني الليبي منحدر زلق للإنفاق غير المقيد وعادة ما تكون عمليات السداد أسبوعية أو نصف شهرية لذا تأكد من قدرتك على تحمل الخطة التي توافق عليها وكن مثابرًا بشأن سداد دفعاتك.

إذا فاتك أحد الأقساط ومن المحتمل أن تواجه رسوم عقوبة كبيرة، وقد تحصل على علامة في سجلك الائتماني في بعض الحالات قد يتم تحويل دينك إلى محصل الديون.

لا يزال القطاع غير منظم وفي بعض الحالات لا يخضع لحماية المستهلك الحيوية لذا يجب أن تدرك أيضًا أنه باستخدام BNPL ستفقد حماية المستهلك بموجب القسم 75 مما يعني أنه لا يمكنك استخدام رد المبالغ المدفوعة إذا كانت هناك مشكلة في عملية الشراء.

0٪ بطاقات الائتمان 0% credit cards

تقدم بطاقات الائتمان فترة يتم خلالها تحصيل سعر فائدة صفري على المشتريات الجديدة، تقدم Barclaycard بطاقة ائتمان 0٪ لمدة 24 شهرًا بينما يمنحك بنك Sainsbury 23 شهرًا لسداد ديونك.

ومع ذلك، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول عليها مثل أي بطاقة ائتمان أخرى لذلك تحتاج إلى اجتياز فحص الائتمان وإذا فشلت في سداد الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية أو تجاوزت الحد الائتماني فقد يتم سحب معدل 0٪ المرغوب فيه.

الاتحادات الائتمانية Credit Unions

يمكن أن يكون الاتحاد الائتماني شريان حياة حيوي لأولئك الذين يكافحون لتأمين مواردهم المالية وعادة ما تكون منظمات محلية غير هادفة للربح حيث يقوم الأعضاء بتجميع مدخراتهم لإقراض بعضهم البعض، وهذا يعني أن معدلات الفائدة عادة ما تكون أقل من معدلات القروض العادية أو بطاقات الائتمان وبالتالي سيتعين عليك التحقق من متطلبات أقرب اتحاد ائتماني لك. 

يحتاج البعض إلى توفير المال بالفعل معهم قبل أن تتمكن من الحصول على قرض.

العائلة والأصدقاء من ضمن ست طرق لاقتراض الأموال

وأخيرًا الطريقة التقليدية القديمة، قد يتمكن أحباؤك من مساعدتك في الأوقات العصيبة دون الحاجة إلى الحصول على رصيد في حين أنه قد يكون من الصعب الاعتراف للأصدقاء أو العائلة أنك بحاجة إلى مساعدة مالية فقد يكونون على استعداد للمساعدة إذا استطاعوا.

ومع ذلك، إذا كنت تقترض من أي شخص تعرفه فمن المهم للغاية إجراء محادثة مباشرة حول الشروط. اسأل عن المدة التي يرغبوا في إقراضك النقود فيها وما إذا كانوا يتوقعون المزيد في القمة.

تذكر: يجب ألا يبحث الأصدقاء والعائلة عن الربح منك.

نصائح أخرى يجب وضعها في الاعتبار في طرق اقتراض الأموال

• لا ينبغي أن يكون اقتراض المال هو خيارك الأول أبدًا، ومن المهم أن تضع جميع المخاطر في مقدمة ذهنك إذا كنت تفكر في أي شكل من أشكال الديون.
• إذا كانت نقاطك الائتمانية ضعيفة فمن غير المرجح أن تحصل على أفضل الشروط المتاحة.
• يجب على المقرضين فقط إعطاء السعر المعلن لـ 51٪ من المقترضين لذلك ينتهي الأمر بالكثير من الناس بدفع أكثر مما يتوقعون.
• وكما هو الحال دائمًا مع الائتمان، لا تفرط في الإنفاق لمجرد أنك تستطيع ذلك.
• من السهل جدًا الوقوع في فخ الديون وتحصيل المئات أو الآلاف من رسوم الفائدة.