قروض الرهن العقاري Mortgages ترتفع في بريطانيا بعد ارتفاع الأسعار

وتظهر الأرقام أن البنوك البريطانية الكبرى لم تمرر رفع سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا إلى المدخرين. لكن معظمها رفع بالفعل معدلات الرهن العقاري Mortgages.

رفعت جمعية Just Suffolk Building Society سعر الفائدة بنسبة 0.15 في المائة كاملة للمدخرين عبر جميع الحسابات المتغيرة منذ ارتفاع السعر الأساسي. وفقًا لتحليل Moneyfacts. NS&I هي الشركة الثانية في السوق التي تمرر الزيادة الكاملة.

زيادة أسعار الفائدة

وبدأ المقرضون في زيادة أسعار الفائدة على العديد من منتجات الرهن العقاري Mortgages ذات السعر الثابت في نوفمبر تحسبا لإعلان البنك. ففي 16 كانون الأول (ديسمبر) , وعندما ارتفعت أسعار الفائدة ، أعلن كل من لويدز وهاليفاكس عن زيادات لمعدلات الرهن العقاري المتغيرة القياسية بنسبة 0.15 في المائة كاملة .

رفعت نيشن وايد أسعار الفائدة على بعض قروضها الثابتة بما يصل إلى 0.45 نقطة مئوية. أي ثلاثة أضعاف الزيادة التي حققها بنك إنجلترا بنسبة 0.15 في المائة. كما أن جميع قروضها العقارية البالغ عددها 238 آخذة في الارتفاع. ومع ذلك ، قال البنك إنه “لا يزال يعمل من خلال ما تعنيه زيادة سعر الفائدة المصرفية للمدخرين” وأنه “سيعلن عن أي تغييرات في المستقبل القريب”.

أقرأ أكثر : بنك إنجلترا يرفع سعر الفائدة إلى 0.25٪. وتأثيرات هائلة على العائلات في المملكة المتحدة

بنوك لم ترفع قروضها العقارية

HSBC هو واحد من عدد قليل من البنوك المقرضة الذين لم يرفعوا قروضهم العقارية SVT مع انخفاض بعض أسعار الفائدة بدلاً من ذلك. وأخبرت صحيفة The Mirror أن المدخرات أيضًا “قيد المراجعة”.

وقال بنك سانتاندير إن جميع الرهون العقارية المتعقبة سترتفع بنسبة 0.15٪. ولكن فقط حسابات التوفير الخاصة بمدى الحياة وجودة الحياة مرتبطة بالسعر الأساسي. سترتفع هذه أيضًا بنسبة 0.15٪ لكن المدخرين لا يمكنهم فتح واحد حاليًا.

بينما ذكر بنك باركليز إن الرهن العقاري القياسي المتغير سيرتفع إلى 4.74٪. وإن أدوات التتبع الخاصة به ستزيد هذا الشهر. وفي نفس الفترة ، قام البنك بزيادة السيولة النقدية الفورية الخاصة به من 0.05٪ إلى 0.1٪.

والجدير ذكره أن لدى بنوك NatWest و Lloyds و Halifax أيضًا خطط لزيادة تكلفة الرهون العقارية المرتبطة بأسعار البنوك في فبراير.

قروض الرهن العقاري Mortgages تمثل ضربة مالية للأسر

يمثل الارتفاع في قروض الرهن العقاري أحدث ضربة مالية للأسر التي تستعد لضغط تكاليف المعيشة هذا العام. حيث حذر بعض المحللين من ارتفاع تضخم المواد الغذائية والطاقة وارتفاع ضرائب NI ستجعل الأسرة المتوسطة 1200 جنيه إسترليني في وضع أسوأ في الأشهر الـ 12 المقبلة.

وكان من المقرر أن يجري بوريس جونسون محادثات مع المستشار ريشي سوناك حول كيفية دعم الأسر الأكثر تضرراً من أزمة فاتورة الطاقة. لكن هناك مخاوف من أن يكون الدعم الطارئ متأخرًا جدًا.

من المفهوم أن التوسع في منحة المنازل الدافئة يمكن أن يتم دفعه إلى الأمام حيث سيستهدف ذلك الأسر ذات الدخل المنخفض. وسيؤدي تغيير النظام إلى فتحه لحوالي 800000 شخص إضافي للاستفادة منه.

ومع ذلك ، من المفهوم أن وزارة الخزانة تضغط على خفض ضريبة القيمة المضافة على فواتير الطاقة. على الرغم من تعهد بوريس جونسون بذلك في حملته الخاصة اثناء القيام بعملية البريكست وخروج المملكة المتحدة من مظلة الاتحاد الاوروبي. وإن إزالة الضريبة من شأنه أن يوفر على الأسر 5٪ سنويًا.

تحليل راشيل سبرينجول من Money facts

• “ربما يكون بعض المقترضين قد شهدوا بالفعل ارتفاعًا متغيرًا في أسعار الفائدة على رهنهم العقاري منذ زيادة المعدل الأساسي الشهر الماضي. عادةً ما يتم تمرير ارتفاعات السعر الأساسي إلى صفقات معدل العودة وصفقات تعقب السعر الأساسي ، ولكن يمكن للمقترضين توفير مبلغ كبير عن طريق التحول إلى الرهن العقاري الثابت. وكما هو الحال ، لا يزال المقرضون يقاتلون من أجل أعمال جديدة.
• “قد يرى المقترضون الذين يجلسون على معدلهم القياسي المتغير (SVR) ارتفاع أسعارهم في غضون شهر. أو ربما خلال الأشهر الثلاثة المقبلة ، اعتمادًا على المقرض.
• “الفرق بين متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين و SVR يبلغ 2.06٪. والتوفير في التكاليف للتبديل من 4.40٪ إلى 2.34٪ هو فرق قدره 5250 جنيهًا إسترلينيًا على مدار عامين * تقريبًا.
• “إن الارتفاع بنسبة 0.15٪ على معدل التحويل الافتراضي الحالي البالغ 4.40٪ سيضيف 408 جنيهات إسترلينية تقريبًا إلى المدفوعات الشهرية على مدار عامين.

واضافت حول قروض الرهن العقاري Mortgages وسعر الفائدة :

• “ومع ذلك ، كما رأينا في الماضي ، فإن ارتفاع سعر الفائدة الأساسي لا ينتقل على الفور إلى المدخرين. ومن المرجح أن يصاب أولئك الذين شهدوا ارتفاعًا أقل بخيبة أمل. قد تمر بضعة أشهر حتى يصل الارتفاع إلى المدخرين الذين لديهم صفقة معدل متغير. ولكن ليس هناك أيضًا ما يضمن أن السعر سينتقل إليهم بالكامل ، أو على الإطلاق.
• “إذا رأى المدخرون أن 0.15٪ قد انتقلت إليهم ، فهذا يعني تلقي 30 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا سنويًا في الفوائد على أساس استثمار بقيمة 20.000 جنيه إسترليني.
• “من غير المرجح أن تقوم أكبر البنوك الكبرى بمطابقة السعر الأساسي على حسابات الوصول السهل الخاصة بها. لذلك سيكون من الحكمة أن يعيد المدخرون النظر في ولائهم.”
• “الحصول على صفقة توفير أفضل لا يقتصر فقط على التبديل من حساب إلى آخر. بل يمكن أن يعني إعادة التفكير في أي هدف ادخاري وما إذا كان الوصول مطلوبًا على المدى القصير.
• “حسابات التوفير المنتظمة تلهم عادة الادخار ، وحسابات الوصول السهل تتسم بالمرونة والسندات الثابتة أكثر ملاءمة للمبالغ الإجمالية.
• “هناك أيضًا معايير ISA مدى الحياة لأولئك الذين يتطلعون إلى شراء منزل أو الادخار في وعاء منفصل لتقاعدهم ، وستعطيها الحكومة دفعة.”