أكتشف أهم 7 شركات التمويل في بريطانيا: من الألف إلى الياء

بريطانيا

تُعتبر شركات التمويل جزءًا أساسيًا من الاقتصاد البريطاني، حيث توفر خدمات مالية متنوعة تساهم في تسهيل الحياة اليومية للأفراد ودعم نمو الأعمال التجارية.

في هذا المقال، سنقدم لك دليلًا شاملًا يساعدك على فهم أنواع شركات التمويل في بريطانيا والخدمات التي تقدمها، بالإضافة إلى نصائح لاختيار الشركة المناسبة والاطلاع على الإجراءات القانونية والتنظيمية المتعلقة بها.

أنواع شركات التمويل في بريطانيا

هناك عدة أنواع من شركات التمويل في بريطانيا التي تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، هذه أهم أنواعها:

  1. البنوك التقليدية

تعتبر البنوك التقليدية من أقدم وأشهر المؤسسات المالية في بريطانيا، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات الأفراد والشركات، ومن أشهر البنوك البريطانية:

  • HSBC: يقدم خدمات متنوعة تشمل الحسابات البنكية، والقروض، والاستثمارات.
  • Barclays: معروف بخدماته المتميزة في التمويل الشخصي والتمويل العقاري.

2. شركات التمويل الصغير

تركز شركات التمويل الصغير على تقديم قروض صغيرة وخدمات تمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتساعد هذه الشركات في دعم الابتكار والنمو في قطاع الأعمال الصغيرة، ومن أمثلة هذه الشركات:

  • Funding Circle: متخصصة في تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  • Iwoca: تقدم حلول تمويل سريعة للشركات الصغيرة.

شركات التمويل في بريطانيا

3. شركات التمويل العقاري

تتخصص هذه الشركات في تقديم خدمات التمويل لشراء العقارات، سواء كانت سكنية أو تجارية، وتشمل خدماتها الرهون العقارية والاستشارات العقارية، ومن أبرز هذه الشركات:

  • Nationwide: واحدة من أكبر مؤسسات التمويل العقاري في بريطانيا.
  • Halifax: تقدم مجموعة متنوعة من خدمات الرهون العقارية.

4. شركات التمويل الشخصي

توفر حلول تمويل شخصية للأفراد، بما في ذلك القروض الشخصية، وبطاقات الائتمان، والقروض الطلابية، وتساهم هذه الخدمات في تمكين الأفراد من تلبية احتياجاتهم المالية وتحقيق أهدافهم الشخصية.

من أشهر هذه الشركات:

  • Zopa: تقدم قروض شخصية بفوائد تنافسية.
  • Tesco Bank: يوفر مجموعة من القروض الشخصية وبطاقات الائتمان.

5. شركات التكنولوجيا المالية (Fintech)

تعمل شركات التكنولوجيا المالية على تقديم خدمات مالية مبتكرة عبر الإنترنت باستخدام التكنولوجيا الحديثة، حيث تسهل هذه الشركات الوصول إلى الخدمات المالية من خلال التطبيقات الذكية والمنصات الإلكترونية، ومن أمثلة هذه الشركات:

  • Revolut: تقدم خدمات بنكية رقمية وحلول للدفع عبر الإنترنت.
  • Monzo: بنك رقمي يوفر خدمات بنكية متنوعة عبر تطبيق الهاتف المحمول.

6. شركات التأجير التمويلي

تختص بتقديم خدمات التأجير التمويلي للأصول والمعدات، مما يساعد الشركات على استخدام الأصول دون الحاجة إلى شرائها مباشرة، ومن أبرز هذه الشركات:

  • Close Brothers: تقدم حلول تأجير تمويلي للشركات.
  • Aldermore: توفر خدمات التأجير التمويلي للأعمال الصغيرة والمتوسطة.

7. شركات الاستثمار وإدارة الأصول

توفر خدمات استثمارية متكاملة تشمل إدارة المحافظ الاستثمارية، الاستشارات المالية، والتخطيط المالي، وتساعد الأفراد والمؤسسات على تحقيق أهدافهم المالية من خلال استراتيجيات استثمارية متنوعة، من أبرز هذه الشركات:

  • Hargreaves Lansdown: تقدم خدمات استثمارية شاملة وإدارة الأصول.
  • Schroders: متخصصة في إدارة الأصول والاستثمار.

اقرأ أيضا: كيفية تأسيس شركة في بريطانيا في 2024: احصل على استشارة

شركات التمويل

الخدمات التي تقدمها شركات التمويل في بريطانيا

تقدم شركات التمويل في بريطانيا مجموعة واسعة من الخدمات المالية للأفراد والشركات، إليك بعض الخدمات الشائعة التي تقدمها هذه الشركات:

  1. الحسابات البنكية

توفر شركات التمويل في بريطانيا مجموعة متنوعة من الحسابات البنكية التي تناسب احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء.

              • الحسابات الجارية: تُستخدم للحياة اليومية وتتيح الوصول الفوري إلى الأموال من خلال بطاقات الدفع والصرافات الآلية.
  • حسابات التوفير: تهدف إلى ادخار الأموال مع إمكانية الحصول على فوائد على المدخرات، تقدم بعض الحسابات مرونة في السحب بينما يكون البعض الآخر مغلقًا لفترات محددة.

2. القروض والتمويل

تشمل خدمات القروض والتمويل مجموعة واسعة من الحلول المالية التي تساعد الأفراد والشركات في تحقيق أهدافهم المالية.

  • القروض الشخصية: تُمنح للأفراد لتلبية احتياجات شخصية مثل تمويل التعليم، السفر، أو النفقات الطبية.
  • القروض العقارية: تُستخدم لتمويل شراء المنازل أو العقارات التجارية، وتتضمن الرهون العقارية بفوائد ثابتة أو متغيرة.
  • قروض الأعمال: تُقدم للشركات لتمويل مشاريعها وتوسعاتها، تشمل هذه القروض التمويل القصير والطويل الأجل.

3. الاستثمارات

تتيح شركات التمويل في بريطانيا للمستثمرين مجموعة من الأدوات الاستثمارية التي تساعدهم في تحقيق أهدافهم المالية.

  • إدارة المحافظ الاستثمارية: تقدم خدمات متخصصة في إدارة الاستثمارات بناءً على أهداف المستثمر ومستوى المخاطرة المقبول.
  • صناديق الاستثمار المشتركة: تجمع أموال المستثمرين للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات.
  • التداول في الأسهم والسندات: توفر منصات لتداول الأسهم والسندات، مما يتيح للمستثمرين شراء وبيع الأصول بسهولة.

اقرا أيضا: الاستثمار في بريطانيا: أهم 5 أنواع لبناء مستقبل مالي قوي

خدمات شركات التمويل

4. الخدمات الرقمية

أصبحت التكنولوجيا المالية جزءًا رئيسيًا من القطاع المالي، حيث تقدم الشركات خدمات مالية رقمية تسهل الوصول إلى الحسابات وإجراء المعاملات المالية.

  • البنوك الرقمية: تقدم خدمات بنكية كاملة عبر الإنترنت بدون فروع تقليدية، مثل Monzo وRevolut.
  • المحافظ الإلكترونية: تتيح تخزين وإدارة الأموال عبر التطبيقات الذكية، مثل Apple Pay وGoogle Wallet.
  • التحويلات المالية عبر الإنترنت: تسهل تحويل الأموال محليًا ودوليًا بطرق آمنة وسريعة.

5. التأمينات

توفر شركات التمويل في بريطانيا أيضًا خدمات التأمين التي تساعد الأفراد والشركات في حماية أصولهم وتقليل المخاطر.

  • التأمين الصحي: يغطي النفقات الطبية والعلاجية.
  • التأمين على الحياة: يقدم حماية مالية لعائلات المؤمن عليهم في حالة الوفاة.
  • التأمين على الممتلكات: يغطي الأضرار التي تلحق بالمنازل أو الممتلكات التجارية.

التخطيط المالي والاستشارات

تقدم شركات التمويل في بريطانيا خدمات استشارية تساعد الأفراد والشركات في التخطيط لمستقبلهم المالي.

  • التخطيط للتقاعد: استراتيجيات واستشارات تساعد الأفراد في التخطيط لتقاعد مريح من خلال الاستثمارات والمدخرات.
  • التخطيط الضريبي: خدمات تساعد الأفراد والشركات على إدارة الضرائب بشكل أكثر فعالية وتقليل الالتزامات الضريبية.
  • استشارات مالية شخصية: تقديم نصائح وخطط مالية مخصصة بناءً على الاحتياجات والأهداف المالية للأفراد.

كيفية اختيار شركة التمويل

كيفية اختيار شركة التمويل المناسبة في بريطانيا

اختيار شركة تمويل مناسبة في بريطانيا يتطلب النظر في عدة عوامل واتخاذ قرار مستنير، إليك بعض النصائح التي قد تساعدك في هذا الاختيار:

  • تحديد احتياجاتك المالية:

قبل البدء في البحث عن شركة تمويل، من المهم تحديد احتياجاتك المالية بوضوح، هل تحتاج إلى قرض شخصي، تمويل عقاري، خدمات استثمارية، أو حساب بنكي؟

حيث إن تحديد احتياجاتك يساعدك في تضييق نطاق البحث والتركيز على الشركات التي تقدم الخدمات التي تبحث عنها.

  • السمعة والموثوقية:

تحقق من سمعة الشركة وموثوقيتها من خلال مراجعة تقييمات العملاء والمراجعات عبر الإنترنت، عبر الاطلاع على مواقع المراجعات المالية وقراءة تجارب المستخدمين السابقين مع الشركة، واختر شركة تتمتع بسمعة جيدة وموثوقية عالية.

  • التراخيص والرقابة:

تأكد من أن الشركة المالية مرخصة ومنظمة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في بريطانيا، حيث تضمن الهيئة أن الشركة تتبع القوانين والمعايير المالية المطلوبة، مما يوفر لك حماية إضافية كمستهلك.

  • الرسوم والفوائد:

قارن بين الرسوم والفوائد التي تفرضها الشركات المختلفة على الخدمات المالية، وتشمل هذه الرسوم الفوائد على القروض، الرسوم السنوية على الحسابات البنكية، ورسوم إدارة الاستثمارات، واختر الشركة التي تقدم أفضل شروط مالية تتناسب مع ميزانيتك واحتياجاتك.

  • الخدمات المتاحة:

قم بمراجعة مجموعة الخدمات التي تقدمها الشركة، بعض الشركات قد تقدم خدمات إضافية مثل الاستشارات المالية، التخطيط الضريبي، أو التأمينات، ثم اختر شركة توفر مجموعة واسعة من الخدمات التي قد تحتاجها في المستقبل.

  • سهولة الوصول والدعم:

تحقق من سهولة الوصول إلى خدمات الشركة، سواء عبر الإنترنت أو من خلال الفروع المحلية، كما يجب أن تكون هناك خدمة دعم عملاء متاحة وفعالة لمساعدتك في حالة وجود أي مشاكل أو استفسارات.

  • التكنولوجيا والخدمات الرقمية:

في العصر الرقمي الحالي، أصبحت الخدمات المالية الرقمية جزءًا هامًا من تجربة العملاء، اختر شركة تقدم حلول تكنولوجية متقدمة مثل التطبيقات البنكية، المحافظ الإلكترونية، وخدمات الدفع عبر الإنترنت.

  • المقارنة بين الشركات:

استخدم مواقع المقارنة المالية عبر الإنترنت لمقارنة الشركات المختلفة بناءً على معايير مثل الرسوم، الفوائد، الخدمات المتاحة، وسهولة الوصول، توفر هذه المواقع معلومات شاملة تساعدك في اتخاذ قرار مستنير.

  • قراءة الشروط والأحكام:

قبل التوقيع على أي عقد أو اتفاقية، تأكد من قراءة الشروط والأحكام بدقة، انتبه إلى التفاصيل الصغيرة مثل الرسوم الخفية، شروط السداد، والسياسات المتعلقة بالتأخر في الدفع أو إلغاء الخدمات.

قطاع التمويل في بريطانيا

الإجراءات القانونية والتنظيمية في قطاع التمويل في بريطانيا

قطاع التمويل في بريطانيا يخضع لإجراءات قانونية وتنظيمية صارمة لضمان الشفافية والاستقرار المالي، إليك نظرة عامة على بعض الجوانب الرئيسية:

التنظيم والرقابة

تخضع شركات التمويل في بريطانيا لإشراف وتنظيم هيئة السلوك المالي (FCA) وهي هيئة مستقلة مسؤولة عن ضمان سلامة واستقرار النظام المالي وحماية حقوق المستهلكين، وتشمل مهام الهيئة:

  • إصدار التراخيص: تضمن FCA أن الشركات المالية تستوفي المعايير اللازمة للحصول على الترخيص.
  • مراقبة الأنشطة المالية: تراقب الهيئة العمليات المالية لضمان الامتثال للقوانين والمعايير.
  • معالجة الشكاوى: تستقبل FCA شكاوى العملاء وتعمل على حلها لضمان حماية المستهلكين.

قوانين حماية المستهلك

تلتزم شركات التمويل في بريطانيا بقوانين صارمة لحماية المستهلكين، منها:

  • الشفافية: يجب على الشركات تقديم معلومات واضحة ودقيقة حول المنتجات والخدمات المالية.
  • الحق في التراجع: لدى المستهلكين الحق في التراجع عن العقود المالية خلال فترة محددة بدون تكبد غرامات.
  • معالجة الشكاوى: يجب على الشركات توفير آليات فعالة لمعالجة شكاوى العملاء وضمان حصولهم على حقوقهم.

حقوق المستهلك

يتمتع العملاء بعدة حقوق عند التعامل مع شركات التمويل في بريطانيا، منها:

  • الحق في الحصول على معلومات واضحة: يجب أن يحصل العملاء على معلومات دقيقة وشاملة حول الخدمات والمنتجات المالية المقدمة من شركات التمويل في بريطانيا.
  • الحق في تقديم شكوى: يمكن للعملاء تقديم شكوى إلى الشركة المالية أو إلى هيئة السلوك المالي إذا لم يتم حل الشكوى بشكل مرضي.
  • الحق في التعويض: في حال تعرض العملاء لأي خسائر بسبب ممارسات غير عادلة أو إخفاقات من قبل الشركة المالية، يحق لهم طلب التعويض.

مكافحة الاحتيال وغسيل الأموال

تلتزم شركات التمويل في بريطانيا بإجراءات صارمة لمكافحة الاحتيال وغسيل الأموال، تشمل:

  • التعرف على العميل (KYC): تتطلب اللوائح من الشركات التحقق من هوية العملاء لمنع الاحتيال وغسيل الأموال.
  • الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة: يجب على الشركات الإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة إلى السلطات المختصة.

في الختام، تعتبر شركات التمويل في بريطانيا دعامة أساسية للاقتصاد وتلعب دورًا مهمًا في تسهيل حياة الأفراد ودعم الأعمال التجارية.

من خلال معرفة أنواع الشركات والخدمات المقدمة، بالإضافة إلى كيفية اختيار الشركة المناسبة وفهم الإجراءات القانونية، يمكن للمقيمين الجدد والمستثمرين اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.