دليل أفضل البنوك في بريطانيا وكيفية فتح حساب فيها

هل ترغب بفتح حساب في أحد البنوك في بريطانيا؟ هل تريد أن تتعرف على أفضل البنوك في بريطانيا؟ وأهم الأوراق المطلوبة لفتح حساب فيها وكيفية التسجيل وفتح حساب في بنك بريطاني؟ لا عليك، فقط تابع معنا قراءة هذا المقال.

سنتعرف في مقالنا هذا على أفضل البنوك في بريطانيا وكيفية فتح حساب فيها حيث سنتعرف على فوائد البنوك ومن ثم سنقدم لكم قائمة بأفضل البنوك الحكومية والخاصة في بريطانيا وسنذكر لكم أهم مميزات وخدمات كل بنك من هذه البنوك.

ومن ثم سنتحدث عن كيفية فتح حساب عبر البنوك في بريطانيا، والأهم الأوراق والمستندات المطلوبة لفتح الحساب.

ما هي أهم وظائف البنوك في بريطانيا

هناك وظائف متعددة للبنوك. أهمها ما يلي:

• الودائع الآمنة:

تعد البنوك مكانًا آمنًا نسبيًا لإيداع الأموال وحماية الأصول مع كسب بعض الفوائد على هذه الودائع.

• الفوائد على الودائع:

تدفع البنوك التجارية فائدة على الودائع تختلف حسب نوع الحساب، وأما بالنسبة للحسابات الجارية قد يكون هذا المعدل أقل بكثير مقارنة بحسابات التوفير.

وأثناء التضخم، تعد أسعار الفائدة مهمة جدًا للحفاظ على القيمة الحقيقية لمدخراتك.

على سبيل المثال، سيؤدي معدل التضخم 4٪ إلى تقليل قيمة مدخراتك، ومع ذلك إذا كانت البنوك تدفع سعر فائدة بنسبة 6٪ فستزيد القيمة الحقيقية لمدخراتك.

• القروض:

يعتبر إقراض الأموال مصدرًا مهمًا لأرباح البنوك حيث تستخدم الودائع لإقراض الأموال للأفراد والشركات المستحقة للاستثمار أو التوسع.

على سبيل المثال، إذا دفع البنك 4٪ على الودائع ولكنه أقرض المال بنسبة 8٪، فإن الفرق يشكل ربح البنك. تحتاج البنوك إلى الاحتفاظ بسيولة كافية لتلبية مطالب العملاء لسحب أموالهم.

• إنشاء الائتمان:

يمكن للبنوك تنظيم عرض النقود أو إنشاء ائتمان مع ودائع العملاء من خلال تقديمها كقروض مع الالتزام ببعض المتطلبات التنظيمية.

• خدمات أخرى:

تقدم البنوك أيضًا خدمات متنوعة للعملاء مثلًا: أجهزة الصراف الآلي، وتقديم المشورة بشأن الأمور المالية، والتحويلات المالية الدولية، ومجموعة من الخدمات الأخرى، وخزائن التأمين والأمان لحفظ الأصول المادية مثل المجوهرات والوثائق المهمة وما إلى ذلك.

اقرأ أيضًا: تغيير في قواعد الـmortgage تدعمه عدة بنوك

هل تعتبر البنوك الكبيرة من أفضل أنواع البنوك

تعمل البنوك الكبرى في بريطانيا بشكل جيد وفقًا لمعايير الربحية والاستقرار، مثل نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1)، حيث تكون جميع البنوك الكبرى أعلى بكثير من الحد الأدنى لمتطلبات اتفاقية Basel III.

ومع ذلك، وفقًا للعملاء، يبدو أن الرضا عن المنافسين الجدد أعلى مثل: البنوك عبر الإنترنت مثل Starling Bank وMonzo Bank.

حيث توضح أن عددًا كبيرًا من عملاء الحساب الجاري الصافي يتحولون إلى هؤلاء البنوك، في حين أن الشركات العملاقة مثل Barclays and HSBC قد شهدت خسائر صافية كبيرة للعملاء خلال السنوات القليلة الماضية.

للمزيد: دليل أفضل البنوك في بريطانيا وكيفية فتح حساب فيها

أفضل البنوك الحكومية والخاصة في بريطانيا

هناك الكثير من البنوك في بريطانيا، ومنها البنوك الحكومية والبنوك الخاصة، وإليك قائمة تتضمن أهم البنوك في بريطانيا، وهي:

• HSBC Holdings.
• Barclay’s PLC.
• Royal Bank of Scotland.
• Lloyds Banking Group.
• Standard Chartered PLC.
• Santander UK.
• Nationwide Building Society.
• Schroders.
• Close Brothers.
• Coventry Building Society.
• بنك OBE المركزي.

اقرأ أيضًا: بنك إنجلترا يحذر من أن 460 مليون ورقة نقدية لن تكون سارية المفعول قريبًا !

HSBC Holdings

تأسس بنك HSBC في عام 1880 ويقع مقره الرئيسي في لندن، يوظف البنك حوالي 85,000 شخص (بما في ذلك الشركات التابعة له) وهو من أفضل البنوك في بريطانيا.

وهو يعمل من خلال الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية والأسواق العالمية، وقطاعات الخدمات المصرفية الخاصة العالمية.

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2021، أصبحت مجموعة HSBC تدير 511 فرعًا من البنوك في بريطانيا وثمانية فروع أخرى في جزيرة Man وجزر Channel.

أقرأ أكثر: بنك إنجلترا يرفع الفائدة للمرة العاشرة على التوالي ليؤثر على الآلاف من أصحاب الرهن العقاري في لندن

Barclay’s PLC

تأسس بنك Barclay’s PLC في عام 1690 حيث إنه يقدم الخدمات المصرفية للأفراد والمؤسسات، بالإضافة إلى خدمة بطاقات الائتمان والخدمات المصرفية والخدمات الاستثمارية وإدارة الثروات وخدمات إدارة الاستثمار.

يقع مقره الرئيسي في لندن، ويعمل به حوالي 83,000 موظف، وهو واحد من أفضل البنوك في بريطانيا.

اقرأ أيضًا: تحذير من عمليات احتيال في بريطانيا قد تكلفك خسارة 200£ من حسابك البنكي

Royal Bank of Scotland

تأسس بنك Royal Bank of Scotland، الذي يقع مقره الرئيسي في Edinburgh، في عام 1695 ويعمل في البنك حوالي 27,000 موظف ويعتبر من أهم البنوك في بريطانيا.

كما يعمل البنك كواحد من البنوك في بريطانيا من خلال الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، و Ulster Bank RoI، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الخاصة، وخدمات RBS International، و NatWest Markets، وCapital Resolution، وWilliams & Glyn والعناصر المركزية والقطاعات الأخرى.

اقرأ أيضًا: بنك Santander يقدم 200£ لعملائه وفق شروط محددة

Lloyds Banking Group

يعتبر من أفضل البنوك في بريطانيا تأسست مجموعة Lloyds Banking Group في عام 1695 وهي واحدة من أقدم البنوك العاملة في بريطانيا، يقع المقر الرئيسي لهذه المجموعة في مدينة لندن ويعمل بها حوالي 61,000 موظف.

كما يقدم البنك خدمات مصرفية ومالية في إطار العلامات التجارية مثل Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland وScottish Widows للعملاء الأفراد والشركات في بريطانيا وخارجها.

للمزيد: بنك Barclays سيغلق 15 فرعاً في بريطانيا تعرف على أماكنها وتواريخ إغلاقها

Standard Chartered PLC

تأسس ستاندرد تشارترد في عام 1893 ويقدم العديد من الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات إضافةً إلى الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية والخدمات الخاصة.

يقع مقر البنك الرئيسي في لندن ويعمل به حوالي 82,000 موظفن واعتبارًا من عام 2021 تم تشغيل 1026 فرعًا له في بريطانيا و 13 فرعًا في جزيرة Man وجزر Channel.

للمزيد: بنك انجلترا يتدخل لإنقاذ معاشات البريطانيين

Santander UK

تأسس بنك Santander UK في عام 1988 ويعمل فيه حوالي 21,600 موظف ويعمل على تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية وقطاعات الخدمات المصرفية العالمية للشركات وهو من أهم البنوك في بريطانيا.

يقع مركز بنك Santander UK في لندن ويدير شبكة من 841 فرعًا و67 مركزًا تجاريًا للشركات كما يقدم خدماته من خلال أجهزة الصراف الآلي والهاتف والقنوات الرقمية والمتنقلة والإنترنت.

اقرأ المزيد: أفضل حسابات بنكية للطلاب في بريطانيا 2022

Nationwide Building Society

تأسس بنك Nationwide Building Society في عام 1846 ويعمل من خلال قطاع التجزئة والقطاع التجاري ويقع المقر الرئيسي في Swindon، ويعمل فيه حوالي 13,000 موظف وهو من أفضل البنوك في بريطانيا.

يقدم البنك أنواع مختلفة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات ISA والرهون العقارية السكنية والقروض العقارية التجارية وتمويل المشاريع، والإسكان الاجتماعي والقروض الشخصية وقروض السيارات وقروض تحسين المنزل فضلًا عن قروض لجمعيات الإسكان.

يقدم خدمات الحماية والاستثمار وخدمات التخطيط المالي وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف من الحساب الجاري والخزينة والسيولة والخدمات التقديرية.

اقرأ أيضًا: 125 جنيه من بنك LLOYDS في بريطانيا نقدًا مجانيًا

Schroders

يقع المقر الرئيسي لبنك Schroders في لندن وقد تم إنشاؤه في عام 1804 ويعمل في البنك حوالي 5000 موظف وهو يقدم الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات إضافة إلى الخدمات المصرفية التجارية والخدمات التجارية والأسواق العالمية وقطاعات الخدمات المصرفية الخاصة العالمية ويدير 41 مكتبًا في 27 دولة في أوروبا وأمريكا وآسيا وأفريقيا والشرق الأوسط.

اقرأ المزيد: رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى 1٪ : ماذا يعني ذلك بالنسبة لأموالك ؟

Close Brothers

تأسست مجموعة Close Brothers في عام 1920 ويقع المقر الرئيسي لـ Close Brothers في مدينة لندن حيث يوظف البنك أكثر من 3000 شخص ويعمل من خلال أقسام البيع بالتجزئة والتجارية والعقارات.

كما يتوفر في البنك قسم التجزئة والتمويل الوسيط بشكل أساسي للأفراد من خلال تجار السيارات ووسطاء التأمين وتجار التجزئة، كما يقدم القسم التجاري الإقراض المضمون لسوق الشركات الصغيرة والمتوسطة ويوفر قسم العقارات تمويل التطوير السكني للمطورين المحترفين.

اقرأ أيضًا: أفضل البنوك الإسلامية في بريطانيا لعام 2023

Coventry Building Society

يقع مقر بنك Coventry Building Society في لندن وبحسب Corporate Finance Institute فهو من أفضل البنوك في بريطانيا.

حيث يقدم مجموعة واسعة من خدمات البناء والخدمات المالية كما يقدم خدمات التخطيط المالي والرهون العقارية وخدمات الاستثمار ومنتجات الادخار وخدمات الوساطة بالإضافة إلى منتجات التأمين مثل تأمين السفر وكما يوظف البنك حوالي 2700 موظف.

اقرأ المزيد: تغيير في قواعد الـmortgage تدعمه عدة بنوك

بنك BOE المركزي

بنك إنجلترا (BoE) هو البنك المركزي لبريطانيا ونموذج تُبنى عليه معظم البنوك المركزية حول العالمن منذ إنشائه في 1694 تغير البنك من كونه بنكًا خاصًا يقرض الأموال للحكومة إلى كونه البنك المركزي الرسمي لبريطانيا.

بدأ البنك خلال فترة الاضطراب الاقتصادي عندما كان الدين القومي ينمو بمعدل ثابت أصبح بنك إنجلترا البنك المركزي الرسمي في بريطانيا في عام 1946، وهو مملوك لمحامي الخزانة نيابة عن الحكومة.

في السابق، كان ملكية للمساهمين منذ تأسيسها.

تقع المكاتب المركزية للبنك في الحي المالي بلندن على طول شارع Threadneedle، ومن هذا الشارع حصل البنك على اسم “Old Lady of the Threadneedle Street” وهو اسم مشتق من الأسطورة سارة وايتهيد التي عاشت سابقًا في الموقع الحالي للمقر الرئيسي للبنك.

الأوراق اللازمة لفتح حساب في بنك بريطاني

لكي تتمكن من فتح حساب لدى البنوك في بريطانيا يتوجب عليك إحضار الأوراق التالية:

• مستند يوضح الهوية الوطنية للمتقدم. ويشمل أحد الأمور التالية:
  • جواز السفر الشخصي.
  • رخصة القيادة البريطانية.
  • بطاقة الهوية وذلك إذا كان المتقدم من المواطنين المقيمين في الاتحاد الأوروبي.
  • بطاقة الإقامة المؤقتة وذلك إذا كان العميل المتقدم من الحاصلين على صفة لاجئ.
• مستند يوضح محل سكن العميل بالتفصيل، وستحتاج إلى إثبات للعنوان من خلال:
  • عقد إيجار أو تمليك المنزل .
  • فاتورة كهرباء أو غاز حديثة (أقل من 3 شهور).
  • كشف حساب مصرفي أو بطاقة ائتمان حديث (أقل من 3 أشهر) لم تتم طباعته على الإنترنت.
  • مشروع قانون ضريبة مجلس البلدية الحالي “Council Tax”.
  • خطاب من صاحب العمل، بشرط ألا تقل مدة العمل عن ثلاثة أشهر.

اقرأ أيضًا: بنوك ستغير قواعد الـmortgage في بريطانيا

خطوات فتح حساب في البنوك في بريطانيا

لمن يرغب في حساب في بنوك بريطانيا، يجب القيام بما يلي:

• تجهيز المستندات والوثائق المطلوبة.
• يجب عليك اختيار البنك المناسب لك أولاً.
• تقدم البنوك حسابات مختلفة ولكل منها شروط وظروف مختلفة، لذا فإنك ملزم بتحقيق كافة الشروط تبعًا للحساب الذي تريد فتحه.
• بعد ذلك فإن البنك سيرتب مقابلة لك لاختيار نوع الحساب واستكمال معلوماتك.
• سيطلب منك البنك تقديم بعض التفاصيل، مثل:
  • تاريخ ميلادك.
  • حالتك الاجتماعية.
  • وقت وصولك إلى بريطانيا في حال كنت مغتربًا مقيمًا فيها.
  • بالإضافة إلى تفاصيل عن دخلك.

اقرأ المزيد: قائمة بالبنوك والجمعيات التي تسحب صفقات الرهن العقاري

الأسئلة الشائعة حول البنوك في بريطانيا

هل يمكن التسجيل في البنوك البريطانية من خارج بريطانيا؟

نعم يمكن التسجيل في العديد من البنوك البريطانية الكبرى، عن طريق فتح حساب دولي تم تصميمه خصيصًا لغير المقيمين.

هل يمكن للاجئين فتح حسابات داخل بنك في بريطانيا؟

نعم يمكن للاجئين فتح حسابات داخل بنك في بريطانيا بشرط تقديم بطاقة الإقامة المؤقتة أو الأوراق الثبوتية التي تؤكد بأن العميل حاصل على صفة لاجئ.

هل يمكن للمقيمين والأوروبيين استخدام البنوك البريطانية؟

نعم يمكن للمقيمين والأوروبيين استخدام البنوك البريطانية وفتح حسابات فيها، وذلك من خلال تقديم مستندات مثل جواز السفر البريطاني أو الهوية الوطنية أو رخصة القيادة الأوروبية.

اقرأ أيضًا: هل ستغلق البنوك خلال الـChristmas في بريطانيا؟

وختامًا، فقد تعرفنا في مقالنا هذا على أفضل البنوك في بريطانيا وكيفية فتح حساب فيها، حيث قدمنا لكم قائمة بأفضل البنوك الحكومية والخاصة في بريطانيا، وذكرنا لكم أهم مميزات وخدمات كل بنك من هذه البنوك، ومن ثم تحدثنا عن كيفية فتح حساب عبر البنوك في بريطانيا، وأهم الأوراق والمستندات المطلوبة لفتح الحساب فيها.