شراء منزل في بريطانيا في ظل ارتفاع أسعار الفائدة يتطلب تفكيرًا دقيقًا وتخطيطًا ماليًا جيدًا، من الضروري دراسة السوق بعناية وفهم تأثيرات الفائدة المرتفعة على ميزانيتك.
سواء كنت تسعى للاستثمار طويل الأجل أو تبحث عن منزل يلبي احتياجاتك الحالية، يجب أن تكون مستعدًا لمواجهة التحديات واتخاذ قرارات مستنيرة.
إيجابيات وسلبيات شراء منزل في بريطانيا في ظل ارتفاع أسعار الفائدة
أسعار الفائدة وأسعار المساكن في بريطانيا تشهد ارتفاعًا ملحوظًا، مما يزيد من التحديات أمام المشترين لأول مرة.
رفع بنك إنجلترا مؤخرًا سعر الفائدة الأساسي إلى 2.25٪، وهو أعلى مستوى له منذ 14 عامًا، وهناك توقعات بارتفاعه إلى 6٪ العام المقبل، هذا التطور يؤثر بشكل كبير على قرار شراء منزل في بريطانيا.
إيجابيات شراء منزل في بريطانيا
- استثمار طويل الأجل: رغم ارتفاع أسعار الفائدة، يبقى شراء منزل في بريطانيا استثمارًا طويل الأجل يمكن أن يوفر استقرارًا ماليًا.
- ثبات الأسعار: إذا حصلت على رهن عقاري بسعر فائدة ثابت، ستكون محميًا من تقلبات السوق وارتفاع الفائدة خلال فترة القرض.
- سوق عقارية مستقرة: بريطانيا تشتهر بسوق عقاري مستقر نسبياً مما يوفر ثقة أكبر للمشترين.
سلبيات شراء منزل في بريطانيا
- زيادة التكاليف الشهرية: إذا كان لديك رهن عقاري متغير، ستزيد أقساطك الشهرية مع ارتفاع سعر الفائدة، مما يعني دفع المزيد مقابل القرض العقاري.
- تكاليف إعادة التمويل: عند انتهاء فترة القرض الثابت، سيواجه أصحاب المنازل ارتفاعًا في تكاليف إعادة التمويل، حيث يمكن أن تزيد الأقساط الشهرية بشكل كبير، على سبيل المثال، قد تزيد الأقساط من 848 جنيهًا إسترلينيًا إلى 1169 جنيهًا إسترلينيًا على قرض بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني.
- ضغوط مالية إضافية: ارتفاع الفائدة يضيف ضغوطًا مالية على المشترين لأول مرة، مما يجعل الصعود على سلم العقارات أكثر تحديًا.
قالت Sarah Coles، كبيرة محللي التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown: “يمكن للشخص الذي حدد سعر 2٪ قبل عامين أن يبحث عن معدل إعادة تمويل بنسبة 5٪ بحلول الأسبوع المقبل.” هذا التصريح يعكس مدى تأثير ارتفاع الفائدة على قرار شراء منزل في بريطانيا.
ارتفاع أسعار العقارات مع ارتفاع سعر الفائدة
في ظل ارتفاع أسعار الفائدة، شهدت أسعار المنازل في بريطانيا ارتفاعًا ملحوظًا، رغم ذلك، يتوقع الاقتصاديون أن تنخفض أسعار المنازل في العام المقبل إذا استمرت أسعار الفائدة في الارتفاع.
وتُظهر أحدث بيانات السجل العقاري أن متوسط سعر المنازل في المملكة المتحدة بلغ 292 ألف جنيه إسترليني في يوليو 2022، بزيادة سنوية بلغت 15.5٪، وهو أعلى معدل منذ مايو 2003.
يتوقع اقتصاديون من Capital Economics وCredit Suisse أن تنخفض أسعار المنازل بنسبة تتراوح بين 10٪ و15٪ إذا وصلت أسعار الفائدة إلى 6٪.
هذا التوقع يأتي بالرغم من الإعلان عن خفض رسوم “stamp duty” في الميزانية المصغرة، حيث ارتفع الحد الأدنى لدفع الرسوم في إنجلترا وأيرلندا الشمالية إلى 250 ألف جنيه إسترليني، أو 425 ألف جنيه إسترليني للمشترين لأول مرة.
هل هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل في بريطانيا؟
لا توجد إجابة قطعية على هذا السؤال، إذ يعتمد الأمر بشكل كبير على ظروفك الشخصية والمالية، سواء كنت في بداية رحلة شراء منزل في بريطانيا أو في مرحلة متقدمة، من المهم الحصول على مشورة مالية مستقلة وتفحص جميع الخيارات المتاحة قبل اتخاذ أي قرار.
فمن الصعب التنبؤ بتغيرات أسعار المساكن أو الفائدة في الأشهر والسنوات المقبلة، حيث تعد الملكية استثمارًا طويل الأجل، لذا من الضروري النظر إلى الصورة الكاملة ومواءمة قراراتك مع أهداف حياتك.
تقول Sarah Coles، كبيرة محللي التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown: “إن شراء منزل هو أكثر من مجرد الشؤون المالية.
إذا كنت تعيش في شقة في لندن بغرفة نوم واحدة ولديك طفل، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب للتفكير في الانتقال إلى منزل أكبر، ولكن يجب مراعاة الوضع الحالي للسوق والتفكير في الجداول الزمنية”.
وأضافت: “إذا كنت تخطط للانتقال إلى منزل يناسبك لمدة عام أو عامين فقط قبل الانتقال مرة أخرى، فستكون أكثر قلقًا بشأن مستقبل سوق العقارات القريب، وقد تفكر مرتين خاصة إذا كانت ميزانيتك محدودة”.
نصائح قبل دخول سوق العقارات في بريطانيا
وفقًا لخبيرة التمويل الشخصي Sarah Coles، يجب أن تأخذ في الاعتبار أزمة تكلفة المعيشة الحالية عند التفكير في شراء منزل في بريطانيا.
الاستدامة المالية على المدى الطويل أمر ضروري لضمان قدرتك على تحمل مدفوعات القروض العقارية في بريطانيا حتى في حالة ارتفاعها، إليك بعض النصائح الهامة قبل دخول سوق العقارات:
- تحقق من استقرارك المالي: تأكد من أن لديك أمان مالي كافٍ يمكنه تغطية مدفوعات الرهن العقاري حتى في حال ارتفاع الفائدة، القدرة على تحمل التكاليف على المدى الطويل هي المفتاح لضمان عدم التعرض لضغوط مالية مستقبلية.
- تجنب الاقتراض الزائد: إذا كنت تخطط للاقتراض إلى الحد الأقصى، قد تؤدي مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة إلى تضييق ميزانيتك، ينصح Coles بالتروي والتأكد من أن مدفوعات الرهن العقاري لا تستنزف مواردك المالية بشكل كبير.
- الحرص على عدم الوقوع في الملكية السلبية: يجب على المشترين لأول مرة تجنب الوقوع في فخ الملكية السلبية، حيث تكون قيمة المنزل أقل من قيمة الرهن العقاري، تقول Karen Noye، خبيرة الرهن العقاري في شركة Quilter: “إذا اشتريت منزلًا الآن بقرض مرتفع نسبةً إلى قيمة الرهن العقاري، ثم انهارت أسعار المنازل، فقد تجد نفسك في موقف صعب، مما يعيق قدرتك على التحرك أو إعادة التمويل في المستقبل حتى تتعافى الأسعار”.
- احصل على مشورة مالية مستقلة: استشارة خبير مالي مستقل يمكن أن يساعدك في فهم جميع الخيارات المتاحة واتخاذ قرار مستنير، تأكد من مناقشة تفاصيل خطتك المالية وميزانيتك مع مستشار موثوق.
- افهم تأثيرات السوق الحالية: تعرف على تأثيرات ارتفاع أسعار الفائدة وسوق العقارات المتغيرة على قدرتك على تحمل التكاليف، دراسة السوق بعناية يمكن أن تساعدك في اتخاذ قرار شراء منزل في بريطانيا في الوقت المناسب وبالشروط المناسبة.
- خطط للمستقبل: ضع في اعتبارك خططك المستقبلية والجداول الزمنية قبل اتخاذ قرار الشراء، إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل لفترة قصيرة، يجب أن تكون أكثر حذرًا بشأن التوقعات المستقبلية لسوق العقارات والتأثير المحتمل على ميزانيتك.
المصدر