الحساب الجاري في بريطانيا: كيف تجد أفضل حساب لإدارة أموالك؟

الحساب البنكي

في عالم المال والبنوك، يعتبر الحساب الجاري أحد الأدوات الأساسية التي يعتمد عليها الملايين حول العالم، يُعتبر الحساب الجاري محورًا لتلقي الدخل وإدارة النفقات الشخصية والمعاملات المالية اليومية.

في هذا المقال، سنقدم إليكم فهمًا شاملاً لهذا النوع من الحسابات، بما في ذلك أهميته، وكيفية الاستفادة منه، والعوامل التي يجب مراعاتها عند اختياره.

ما هو الحساب الجاري (current account)؟

الحساب الجاري هو خدمة مصرفية تُعد لتسهيل استلام الرواتب وسداد الفواتير، بالإضافة إلى إدارة النفقات اليومية، ويُقدم هذا النوع من الحسابات من قِبل البنوك وجمعيات البناء وبعض العلامات التجارية للتكنولوجيا المالية.

يُستخدم الحساب الجاري عادةً من قبل الأفراد لإدارة شؤونهم المالية الشخصية، حيث يُمكن استخدامه لإعداد أوامر الخصم المباشر والأوامر الدائمة لسداد الفواتير أو تحويل الأموال للآخرين.

بمجرد فتح الحساب الجاري، ستحصل على رقم حساب ورمز فرز تستخدمه لتلقي الأموال، بالإضافة إلى بطاقة خصم تُمكّنك من سحب النقود وإنفاق الأموال.

تُرسل كشوفات حساب شهرية توضح دخلك ومصروفاتك، ويُمكنك أيضًا إعداد تنبيهات أو الدخول إلى خدمات المصرفية عبر الإنترنت لمراقبة حسابك بشكل دوري.

هناك أيضًا حسابات جارية مخصصة للأعمال، حيث يُمكن لأصحاب الأعمال الحرة إعدادها لفصل شؤونهم المالية الشخصية عن الشؤون المالية لأعمالهم.

اقرأ أيضا: دليل أفضل البنوك في بريطانيا وكيفية فتح حساب فيها

الحساب الجاري

هل يمكن أن يكون لديك أكثر من حساب جاري؟

في الواقع، لا يوجد حد محدد لعدد الحسابات الجارية التي يمكنك فتحها، يمكنك فتح العديد من الحسابات حسب احتياجاتك المالية.

قد يكون من المفيد فتح حسابات إضافية إذا كان لديك مسؤوليات مالية مشتركة مع شخص آخر، أو إذا كنت ترغب في فصل بعض النفقات الشخصية عن الأخرى.

على سبيل المثال، يمكنك فتح حساب جاري مشترك لسداد الرهون العقارية وحساب شخصي آخر للإنفاق الشخصي.

يجب أن تلاحظ أن بعض الحسابات الجارية قد تفرض حدًا أدنى للرصيد، وذلك للحصول على بعض الامتيازات مثل دفعات الفائدة.

لذا، يجب عليك التحقق من شروط الحساب قبل فتحه للتأكد من قدرتك على الالتزام بها في حالة فتح عدة حسابات.

ما هي أنواع الحسابات المصرفية المختلفة؟

تشمل الأنواع المختلفة للحسابات المصرفية ما يلي:

  1. الحساب الجاري القياسي:
    • يتيح لك إرسال واستلام الأموال.
    • يوفر بطاقة خصم لاستخدامها في الإنفاق والسحب النقدي.
  2. الحساب الجاري المتقدم:
    • يوفر إمكانية السحب على المكشوف.
    • قد يقدم فوائد على الرصيد أو استرداد نقدي أو مكافآت.
  3. الحساب الجاري المجمّع:
    • يتضمن ميزات إضافية مثل تأمين السفر وتغطية الأعطال إلى جانب الخدمات المصرفية التقليدية.
  4. حسابات الطلاب والخريجين:
    • مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الطلاب والخريجين.
    • غالبًا ما توفر مزايا مثل السحب على المكشوف بدون فوائد لفترات محددة.
  5. حسابات الأشخاص ذوي الائتمان السيئ:
    • تهدف إلى مساعدة الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف.
    • توفر شروطًا ميسرة لإعادة بناء الائتمان.

كل نوع من هذه الحسابات يلبي احتياجات مختلفة، ومن المهم اختيار الحساب الذي يناسب وضعك المالي وأهدافك.

من يمكنه فتح الحساب؟

بشكل عام، يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 16 عامًا فما فوق فتح حساب جاري في إنجلترا، على الرغم من أن بعض البنوك قد تفرض حدًا أدنى للعمر يبلغ 18 عامًا.

سيُطلب منك تقديم دليل عن هويتك مثل رخصة القيادة أو جواز السفر، بالإضافة إلى دليل عن مكان إقامتك مثل فاتورة الطاقة أو كشف حساب مصرفي.

تقييم تصنيفك الائتماني مهم أيضًا، حيث قد تحتاج إلى اجتياز فحص ائتماني للحصول على حساب جاري، خاصةً إذا كان الحساب يتضمن سحبًا على المكشوف.

يمكن أن يجعل التصنيف الائتماني الضعيف، مثل وجود تاريخ سيء من الديون أو أحكام محكمة المقاطعة، من الصعب الموافقة على فتح حساب جاري.

ما هو الحساب الجاري الأساسي؟

الحساب الجاري الأساسي هو نوع من الحسابات المصرفية يُعرف بأنه “بلا كماليات”، حيث لا تتم فرض رسوم عليه ولا يتم دفع أي فائدة، ولا يُقدم فيه سحب على المكشوف.

يُمكنك استخدام الحساب الجاري الأساسي للقيام بالمهام المصرفية الأساسية مثل إرسال واستلام الأموال واستخدام بطاقة الخصم للسحب النقدي والإنفاق.

يُعتبر هذا النوع من الحسابات مفيدًا للأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية الضعيفة، حيث يُمكنهم استخدامه لإعادة بناء تصنيفاتهم الائتمانية عن طريق إظهار القدرة على إدارة مصاريفهم والتزامهم بالفواتير.

باختصار، يُعد الحساب الجاري الأساسي خيارًا جيدًا للأفراد الذين يرغبون في إدارة أمورهم المالية بشكل بسيط ودون تكاليف إضافية، وللأشخاص الذين يسعون لتحسين تصنيفاتهم الائتمانية.

اقرأ أيضا: أفضل حسابات بنكية للطلاب في بريطانيا 2022

الحسابات المصرفية

ما هو حساب المكافأة الجاري reward current account؟

حساب المكافأة الجاري هو نوع من الحسابات الجارية التي تقدم مزايا إضافية بالإضافة إلى الخدمات المصرفية الأساسية.

يُمكن لحساب المكافأة الجاري أن يوفر فوائد مثل دفع الفائدة على الرصيد الإيجابي، أو استرداد نقدي على الإنفاق المحدد، أو مكافآت للاستخدام الدوري للحساب.

غالبًا ما تكون هناك متطلبات صارمة للتأهل للحصول على المكافآت، مثل الحفاظ على رصيد أدنى محدد أو إنفاق مبلغ معين كل شهر.

قد يتطلب أيضًا دفع رسوم شهرية أو سنوية مقابل استخدام الحساب، لذا يجب عليك التحقق من قيمة المكافآت المقدمة مقابل هذه الرسوم قبل اتخاذ قرار فتح الحساب.

كيف يمكنني تغيير بياناتي الشخصية؟

لتغيير بياناتك الشخصية، يمكنك اتباع الخطوات التالية:

  1. تسجيل الدخول عبر الإنترنت أو التطبيق المصرفي: قم بتسجيل الدخول إلى حسابك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيق المصرفي على هاتفك المحمول.
  2. تحديث البيانات الشخصية: ابحث عن قسم يتيح لك تحديث بياناتك الشخصية، مثل العنوان، رقم الهاتف، أو البريد الإلكتروني.
  3. اتباع الإرشادات: اتبع الإرشادات المقدمة على الشاشة لتحديث البيانات المطلوبة.
  4. زيارة الفرع أو الاتصال بالمصرف: إذا كنت تفضل القيام بالتغييرات شخصيًا، فيمكنك زيارة أقرب فرع للمصرف أو الاتصال بخدمة العملاء عبر الهاتف.
  5. تقديم الوثائق اللازمة: قد تحتاج إلى تقديم وثائق تثبت التغييرات التي ترغب فيها، مثل شهادة الزواج في حالة التغيير الزوجي، أو فاتورة خدمة عامة تثبت التغيير في العنوان.
  6. اجتياز عمليات التحقق من الهوية: قد يُطلب منك إجراء عمليات التحقق من الهوية لتأكيد البيانات الجديدة التي قمت بتقديمها.

هل يمكنني إضافة شخص إلى حسابي الحالي؟

نعم، يُمكنك عادةً إضافة شخص آخر إلى حسابك الحالي، وذلك لأسباب مثل منح شريكك الحق في الوصول إلى أموالك أو لغايات مالية أخرى.

لكن قبل القيام بذلك، تحتاج إلى مراجعة سياسة البنك الخاص بك بشأن الحسابات المشتركة والإجراءات المطلوبة.

عادةً، سيحتاج الشخص الذي ترغب في إضافته إلى الحساب إلى اجتياز عمليات التحقق من الهوية للبنك، وربما يتعين عليكما زيارة الفرع معًا لإكمال النماذج المطلوبة.

يمكن أن تُنشأ الحسابات المشتركة رابطًا ماليًا بينك وبين الشخص الآخر، وسيتمكن كل منكما من الوصول إلى الرصيد وإجراءات السحب على المكشوف.

ومع ذلك، يجب أن تكونوا على علم بأن هذا النوع من الحسابات يعني مشاركة المسؤولية والمخاطر، حيث يُمكن لأي شخص في الحساب القيام بالتعاملات والإنفاق، وكل منكما مسؤول عن السداد في حالة الديون أو التأخر في الدفع.

بالإضافة إلى ذلك، يتم مشاركة تفاصيل المعاملات مع جميع أصحاب الحسابات، مما قد يؤثر على خصوصيتك المالية.

تبديل الحسابات الجارية

لماذا يجب علي تبديل الحسابات الجارية؟

هناك عدة أسباب قد تدفعك لتبديل الحسابات الجارية:

  1. فوائد أفضل: قد تجد صفقات وعروضًا أفضل عند التحول إلى حساب جديد، مثل فوائد أعلى على الرصيد الإيجابي أو عروض استرداد نقدي على الإنفاق.
  2. سحب على المكشوف أكبر: قد تحصل على حد أكبر لسحب على المكشوف مع حساب جديد، مما يمنحك مرونة أكبر في إدارة أمورك المالية.
  3. مكافآت الإنفاق: بعض الحسابات الجارية تقدم مكافآت على الإنفاق، مثل الخصم على الفواتير أو العروض الترويجية على المشتريات.
  4. مكافآت التحويل: بعض البنوك قد تقدم مكافآت مالية للعملاء الجدد الذين يقومون بتحويل حساباتهم إليها، ويمكن أن تكون هذه المكافآت جزءًا من خطط التسويق الخاصة بها.
  5. رسوم الانتقال: في بعض الحالات، قد يقوم مزود الخدمة الجديد بتقديم تعويض مالي إذا قمت بتحويل حسابك إليه، وهذا يمكن أن يساعد في تغطية أية رسوم انتقال قد تكون مطلوبة من البنك السابق.

يجب دائمًا مراجعة الصفقات والعروض المتاحة، ومقارنتها بشكل منتظم مع الحساب الحالي الخاص بك، للتأكد من أنك تستفيد من أفضل الفوائد والخدمات المتاحة لك.

هل يمكنك الحصول على فائدة من الحساب؟

نعم، يمكنك الحصول على فائدة من الحسابات الجارية في بعض الأحيان، وذلك من خلال النقاط التالية:

  1. فوائد على الرصيد الإيجابي: بعض الحسابات الجارية قد تدفع فوائد على الرصيد الإيجابي الذي لديك في الحساب، ومع ذلك، قد تكون هذه الفوائد أقل من تلك التي يمكن الحصول عليها من حسابات التوفير.
  2. مكافآت واسترداد نقدي: بعض البنوك والمؤسسات المالية تقدم مكافآت أو استردادًا نقديًا على الإنفاق المحدد مثل دفع الفواتير أو استخدام بطاقة الخصم في المتاجر المحددة.
  3. ميزات إضافية: بعض الحسابات الجارية تقدم ميزات إضافية مثل التأمين على السفر أو التأمين على السحب على المكشوف، مما قد يعتبر فائدة إضافية.

من الضروري مراجعة شروط الحساب الجاري بعناية لفهم الفوائد التي يمكن الحصول عليها وأي رسوم محتملة، ومقارنتها بالخيارات الأخرى المتاحة لك لضمان أن تلبي احتياجاتك المالية بأقصى قدر من الكفاءة.

هل يمكن تحويل حساب التوفير (savings account) إلى الحساب الجاري؟

عادةً، لا يمكن تحويل حساب التوفير إلى حساب جاري، على الرغم من أن بعض منتجات التوفير تقدم خدمات تشبه تلك المتوفرة في الحساب الجاري مثل بطاقة الخصم، إلا أنهما يخدمان أغراضًا مالية مختلفة.

حيث يُعد حساب التوفير مخصصًا لترك الأموال جانبًا لكسب الفوائد عليها، ويمكن أن تكون هناك قيود على عدد السحبات أو الحد الأدنى/الأقصى للرصيد.

من ناحية أخرى، يهدف الحساب الجاري إلى توفير الوصول السريع للأموال للمعاملات اليومية، وغالبًا ما يكون هناك خيار للسحب على المكشوف.

يجب على الشخص التوجه إلى البنك لفتح حساب جاري إذا كان يرغب في الحصول على خدمات المعاملات اليومية المقدمة بهذا النوع من الحسابات.

تحويل الأموال

هل يمكنني تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى الحساب الجاري؟

نعم، يُمكنك في العادة تحويل الأموال من بطاقة الائتمان إلى الحساب الجاري، وهو ما يُعرف بتحويل الرصيد.

توفر بعض بطاقات الائتمان خيار تحويل الرصيد الذي يمكنك استخدامه لسداد السحب على المكشوف في حسابك الجاري أو لأغراض أخرى.

ومع ذلك، يجب أن تكون على علم بأن تحويل الرصيد عادةً يترتب عليه فوائد مرتفعة، وقد تكون هذه الفوائد أعلى من تلك المفروضة على مشترياتك العادية باستخدام بطاقة الائتمان.

لذلك، يُنصح بتحديد هل تعد تحويلات الرصيد الضرورية لحل مشاكل مؤقتة وتجنب الرسوم الباهظة على الفوائد، والحرص على إعادة السداد بأسرع وقت ممكن لتجنب الديون المتراكمة.

كيفية تحويل الأموال من الحساب الجاري إلى حساب آخر

تحويل الأموال من حساب جاري إلى حساب آخر يعتمد على عدة خطوات سهلة:

  1. تحديد المستلم: تحتاج إلى معرفة اسم الشخص أو الجهة التي تريد تحويل الأموال إليها، بالإضافة إلى رقم حسابهم ورمز الفرز الخاص بالبنك.
  2. اختيار طريقة التحويل: يمكنك استخدام خدمات البنك عبر الإنترنت، أو زيارة الفرع البنكي الخاص بك، أو استخدام التطبيق المصرفي على الهاتف لإعداد التحويل.
  3. إدخال التفاصيل: قم بإدخال تفاصيل حساب الشخص المستلم بما في ذلك اسمه، ورقم حسابه، ورمز الفرز.
  4. تحديد المبلغ: قم بتحديد المبلغ الذي ترغب في تحويله.
  5. تأكيد العملية: قد يُطلب منك التحقق من التفاصيل التي أدخلتها وتأكيد العملية قبل إرسال الأموال.
  6. انتظار المعالجة: بعد تأكيد العملية، قد تحتاج إلى بضع دقائق أو بضع ساعات حتى يتم معالجة التحويل، وهذا يعتمد على سياسات البنك الخاص بك وعلى الطريقة التي تم استخدامها لتحويل الأموال.

تأكد دائمًا من تحقق من صحة التفاصيل التي تم إدخالها، وتوخي الحذر عند تحويل الأموال، وتذكر أن هناك قيودًا على المبالغ التي يمكن تحويلها يوميًا أو لكل عملية تحويل.

كيفية تبديل الحساب الجاري

لتبديل حسابك الجاري، يبدأ الأمر بالبحث والمقارنة بين الخيارات المتاحة، قم بتحديد الخدمات والميزات التي تهمك، مثل الفوائد، والرسوم، وتوافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيقات، يمكنك استخدام مواقع المقارنة عبر الإنترنت لتوفير الوقت والجهد في هذه المرحلة.

بعد اختيار الحساب المناسب، اتصل بمقدم الخدمة الجديد لطلب تبديل الحساب، سيقوم مقدم الخدمة الجديد بإجراء كافة الإجراءات اللازمة لتبديل الحساب، بما في ذلك إغلاق الحساب القديم وتحويل الرصيد والخصم المباشر والأوامر الدائمة.

لا تقلق بشأن إخطار مقدم الخدمة القديم بالتبديل، فكل العمليات تتم تلقائيًا، وبشكل عام، يستغرق التبديل حوالي سبعة أيام عمل، ولكن يمكن أن تختلف هذه الفترة قليلاً بين مقدمي الخدمات المختلفين.

ما الذي أحتاجه لتبديل الحساب الجاري؟

لتبديل الحساب الجاري، ستحتاج في الأساس إلى:

  1. الهوية وإثبات العنوان: تأكد من أن لديك وثائق تثبت هويتك وعنوانك الحالي، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية، بالإضافة إلى فاتورة مثل فاتورة الكهرباء أو الغاز.
  2. التحقق من الائتمان: قد يتطلب منك مقدم الخدمة الجديد التحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك، خاصة إذا كنت تطلب حسابًا يتضمن سمات مثل سحب على المكشوف.
  3. اتفاقية تبديل الحساب: عندما تقرر التبديل، قد تحتاج إلى ملء اتفاقية تبديل الحساب، وهي عبارة عن نموذج يؤكد على رغبتك في التحول إلى حساب جديد.
  4. نموذج إغلاق الحساب القديم: إذا كنت تنوي إغلاق الحساب القديم، قد يكون عليك ملء نموذج يوضح تفاصيل الحساب الذي ترغب في إغلاقه.
  5. تحديد تاريخ التبديل: يمكنك تحديد تاريخ محدد لتبديل الحساب، وسيعمل مقدم الخدمة الجديد على ترتيب جميع العمليات اللازمة في هذا اليوم.

بعد القيام بكل هذه الخطوات، يقوم مقدم الخدمة الجديد بتنفيذ التبديل بالنيابة عنك، مما يجعل العملية أكثر سهولة ويسرًا بالنسبة لك.

إغلاق الحساب البنكي

كيف أقوم بإغلاق الحساب الجاري؟

لإغلاق الحساب الجاري، يجب أولاً التواصل مع المصرف الذي تتعامل معه، يمكنك القيام بذلك عن طريق الاتصال بخدمة العملاء أو زيارة أقرب فرع للبنك.

عند التواصل مع المصرف، ستُطلب منك إثبات هويتك وتأكيد طلبك لإغلاق الحساب، بعد ذلك، يتعين عليك مسح أي خدمات مرتبطة بالحساب مثل السحوبات على المكشوف (overdraft) وأوامر الخصم المباشر والأوامر الدائمة.

بعد إتمام هذه الخطوات، سيقوم المصرف بإغلاق الحساب وتأكيده لك عبر إرسال رسالة أو تأكيد كتابي بالبريد الإلكتروني.

في الختام، الحساب الجاري هو أداة أساسية في الحياة المالية اليومية، من خلال فهم أهميته وكيفية الاستفادة منه بشكل صحيح، يمكن للأفراد تحقيق التوازن المالي وتحقيق أهدافهم المالية بنجاح.

بالنظر إلى التطورات المستمرة في البنوك والتكنولوجيا المالية، يجب على الأفراد البقاء على اطلاع دائم على أحدث الخدمات والعروض لضمان الحصول على أفضل تجربة مصرفية ممكنة.